35歲的賴先生在北部成立了一年多的網路行銷公司因業務人員不斷流失，導致公司營業額持續下降，快到明年需支付員工一筆大額的年終以及獎金費用。為了不讓公司員工失望，賴先生決定貸出一筆金額，幫助公司度過難關，並徵新員工入職來撐業績。

企業貸款是什麼

企業貸款是以公司名義向銀行等金融機構申請貸款，公司需要資金時根據其營運模式，由銀行端審核企業貸款用途、還款能力、信用程度，提供符合需求的短期、中期或長期週轉金、機器設備融資、外銷貸款、購料融資、履約保證等。此舉的好處是，一能將公司財務與私人財務分開管理，二來也能讓公司與銀行建立良好的往來關係，在良好的互動下可提高公司資金運用的靈活度，在未來若公司需要資金周轉，就能派上用場！中小企業短期借貸方式有：

-貼現

-墊付國內票款

-應收帳款借貸

-開發國內即期或遠期信用狀

-透支等借貸方案

6大中小企業貸款申請條件

中小企業貸款申請條件和一般企業貸款相似，只要符合中小企業認定標準和一般企業貸款的申請資格，即可申請中小企業貸款：

-符合經濟部中小企業認定標準

-公司或獨資企業成立滿1年（不含合夥企業）

-報稅年營收新台幣100萬（含）～1.5億元（不含）

-企業及關係人票債信用正常

-公司領有營利事業登記證

-公司依法開立發票並繳稅

Q1 中小企業貸款如何申請？

每家銀行或金融機構的申請流程都有不同的地方，但一般來說可分為以下4個申請步驟：

-提出企業貸款相關申請文件

-審核企業貸款條件

-若符合資格即照面對保

-資金撥款至企業帳戶

Q2 中小企業貸款年限有多久？

中小企業貸款年限依據各家金融機構審核標準而不同，並且會依照中小企業的信用和還款能力調整。

Q3 中小企業貸款額度有多少？

中小企業貸款提供短中期的額度方案，貸款額度較靈活，有助於減輕貸款負擔，適合有緊急資金需求的中小企業主。以Freeteam經手的專案為例，中小企業貸款額度從百萬到最高1600萬元不等。

剛成立的公司可以申請企業貸款嗎

雖然政府補助/政府企業貸款大多有條件限制，但如果公司成立未滿 1 年或沒有 401 報表的企業主，申請政府補助的過件率會較高。

-中小信用保證基金貸款

-微型企業貸款(鳳凰創業貸款)

-青年創業貸款

-企業擔保貸款／企業抵押貸款

-企業信用貸款

-企業貸款常見問題

Q1. 公司貸款跟企業主個人信貸差在哪？

公司/企業貸款是以企業的名義申請，看的主要是公司營業額及營運狀況，利率較低，撥款較慢。而企業主個人信貸則是以負責人的名義申請的信用貸款，利率較高，撥款較快。

Q2. 企業貸款申請要準備什麼文件？企業貸款流程要多久？

公司資料、公司章程、股東名冊、近三年度稅務表、損益表與資產債表、公司負責業主、保證人相關資料，詳細內容可參考企業貸款申請文件。

Q3. 剛成立的公司行號無法提供 401 表可以申請企業貸款嗎？

建議申請政府補助過件率較高。